Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng là một trong những hình thức đầu tư tiền nhàn rỗi an toàn và phổ biến nhất hiện nay.
Tuy nhiên, có nhiều hình thức gửi tiền tiết kiệm mà khách hàng cần nắm được trước khi đưa ra quyết định lựa chọn hình thức phù hợp với nhu cầu của mình.
Cùng BoiDuong.com đi tìm hiểu về khái niệm gửi tiết kiệm là gì và một số loại hình gửi tiết kiệm tại ngân hàng hiện nay.
Gửi tiết kiệm là gì?
Gửi tiết kiệm là hình thức khách hàng gửi một khoản tiền để dành, chưa có kế hoạch sử dụng vào ngân hàng tiết kiệm để nhận được một khoản lợi nhuận nhất định từ việc hưởng lãi suất từ ngân hàng.
Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư tài chính phổ biến hiện nay, hình thức gửi tiết kiệm tương đối an toàn và ít rủi ro nhất trong các kênh đầu tư tài chính hiện nay.
Các hình thức gửi tiền tiết kiệm hiện nay
Hiện nay, tại Việt Nam có những hình thức gửi tiền tiết kiệm sau:
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn cố định
Gửi tiết kiệm ngân hàng với thời hạn xác định từ 1 tháng đến 3 năm, đến khi đáo hạn bạn sẽ nhận được khoản tiền gốc ban đầu và tiền lãi như thỏa thuận (tiền lãi này có thể nhận hàng tháng).
– Ưu điểm: lãi suất cao nhất so với các loại hình tiết kiệm truyền thống khác
– Nhược điểm: Không linh hoạt, không được rút trước hạn, bạn muốn rút tiền trước kỳ hạn dù chỉ một 1 ngày thì toàn bộ số tiền gửi tiết kiệm sẽ không được tính lãi suất có kỳ hạn.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn linh hoạt
Giống với tiết kiệm có kỳ hạn nhưng nếu rút vốn trước thì số tiền rút sẽ không được tính lãi nhưng số tiền gửi còn lại vẫn được tính lãi suất có kỳ hạn như bình thường.
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Hình thức gửi tiết kiệm mà bạn có thể gửi tiền vào và rút ra bất kỳ lúc nào mà không cần báo trước nhưng lãi suất không kỳ hạn thường rất thấp khoảng 1%.
Gửi tiết kiệm tích lũy
Là hình thức khách hàng gửi tiền vào ngân hàng mỗi tháng và được hưởng lãi suất có kỳ hạn do ngân hàng quy định riêng. Khách hàng sẽ thống nhất với ngân hàng về kỳ hạn gửi và số tiền gửi góp định kỳ hoặc có thể linh hoạt trong việc gửi số tiền nhiều hơn số tiền phải gửi hàng tháng
Hình thức gửi tiết kiệm cho người có thu nhập không ổn định
Hình thức gửi tiền tiết kiệm ngân hàng nào phù hợp với người có thu nhập không ổn định?
Với thu nhập không ổn định, gửi tiền tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn cố định không phải là giải pháp tốt nhất vì khi có tiền hay cần tiền khách hàng phải lên ngân hàng để mở và đóng tiết kiệm. Đồng thời áp lực phải duy trì số tiền tiết kiệm cho đến khi đến hạn (vì rút trước sẽ mất tiền lãi có kỳ hạn). Vậy nên người có thu nhập không ổn định nên chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn linh hoạt. Ngoài ra, khi trừ những khoản chi tiêu cần thiết cho sinh hoạt thì còn dư lại một khoảng cố định mỗi tháng thì nên chọn gửi tiết kiệm tích lũy.
Nên gửi tiết kiệm online hay theo cách truyền thống
Công nghệ phát triển, hình thức gửi tiết kiệm online mới “nổi” lên trong vài năm gần đây. Nhiều người lo ngại việc gửi tiết kiệm online có an toàn không? Một số người lo sợ vì không nhận được sổ tiết kiệm giấy như cách gửi tiền tiết kiệm truyền thống, có người thì lo sợ tài khoản bị hack sẽ mất hết sạch tiền.
Tuy nhiên, trên thực tế hình thức gửi tiết kiệm online có nhiều ưu điểm hơn so với cách gửi tiết kiệm truyền thống. Đó là:
– Tiết kiệm thời gian di chuyển đến các phòng giao dịch tại ngân hàng;
– Chủ động được số tiền tiết kiệm cũng như lựa chọn các hình thức phù hợp (ví dụ: gửi tiết kiệm hàng tháng, gửi tiết kiệm tích lũy hay tiết kiệm không kỳ hạn,…)
– Khi gửi tiết kiệm online thay vì nhận sổ tiết kiệm giấy bạn sẽ có chứng nhận gửi tiền qua tin nhắn điện thoại, file văn bản pdf được gửi qua email, thông tin về sổ tiết kiệm trong app.
– Có thể tất toán tiết kiệm bất kỳ lúc nào, tiền sẽ hoàn lại vào tài khoản ngay tức thì
– Bảo mật tuyệt đối với tài khoản, mật khẩu, bảo mật vân tay, face ID
– Đặc biệt, lãi suất gửi tiết kiệm online thường cao hơn lãi suất gửi tại quầy.
Những tiêu chí chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm
Gửi tiết kiệm ở ngân hàng uy tín
Gửi tiết kiệm tại ngân hàng uy tín giúp khách hàng tránh được tối đa trường hợp ngân hàng phá sản dẫn đến mất khoản tiền đã gửi. Đặc điểm để nhận biết ngân hàng uy tín là:
– An toàn, bảo mật cao;
– Minh bạch thông tin;
– Phát sinh ít chi phí;
– Xử lý giao dịch nhanh chóng;
– Mạng lưới chi nhánh rộng rãi.
Gửi tiết kiệm ở ngân hàng có lãi suất hấp dẫn
Lãi suất tiết kiệm hấp dẫn luôn là một trong những tiêu chí cần quan tâm hàng đầu khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng vì khách hàng luôn muốn khoản tiền nhàn rỗi của mình sinh lợi cao nhất. Lãi suất có kỳ hạn và lãi suất không kỳ hạn là 2 loại lãi mà người gửi cần quan tâm.
Gửi tiết kiệm ở ngân hàng có dịch vụ tốt, linh hoạt
Nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng có dịch vụ tốt và linh hoạt để bất cứ khi nào có thắc mắc hay vấn đề gì phát sinh, bạn sẽ được hỗ trợ và giải quyết một cách nhanh chóng nhất và hiệu quả nhất. Tránh trường hợp ngân hàng chậm trễ trong khâu giải đáp thắc mắc khiến vấn đề của bạn không được giải quyết kịp thời và gây khó chịu.
Gửi tiết kiệm ở ngân hàng có nhiều ưu đãi
Nhiều ngân hàng có những ưu đãi khi gửi tiết kiệm để thu hút khách hàng như rút thăm trúng thưởng, tặng kèm gói bảo hiểm nhân thọ,…Bạn sẽ được nhiều hơn ích hơn thay vì chỉ nhận được tiền từ lãi suất.
Bảng lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mới nhất
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng áp dụng cho khách hàng gửi tại Quầy (%/năm)
Lãi suất tiền gửi các ngân hàng dành cho khách hàng gửi trực tuyến (%/năm)
Những câu hỏi thường gặp về gửi tiết kiệm
Thu nhập không ổn định nên chọn hình thức gửi tiết kiệm nào?
Người thu nhập trung bình hoặc không ổn định nên chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn linh hoạt hoặc gửi tiết kiệm tích lũy.
Gửi tiết kiệm online có thực sự an toàn không?
Mặc dù không có sổ tiết kiệm trong tay nhưng gửi tiết kiệm online rất an toàn vì được bảo mật nhiều lớp như mật khẩu, mã OTP, bảo mật vân tay, face ID,…
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất?
Các ngân hàng nhà nước có uy tín cao thường có mức lãi suất khá thấp, các ngân hàng thương mại cổ phần thường có mức lãi suất cao để thu hút khách hàng.
