Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ về bản chất, các loại hình của bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo quyền lợi cho người mua bảo hiểm nhân thọ.
Bảo hiểm nhân thọ xuất hiện từ thế kỉ thứ 17. Trải qua hơn bốn trăm năm phát triển, thuật ngữ “bảo hiểm nhân thọ” đã quá quen thuộc, xuất hiện khắp nơi trên thế giới. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ hoặc có những hiểu biết không đúng về loại hình tài chính này.
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm là phương thức bảo vệ trước những tổn thất về con người, tài chính.
Nhân thọ là sức khỏe, tính mạng con người.
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng bằng cách chi trả, bồi thường khi các sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Để tham gia bảo hiểm nhân thọ người tham gia cần phải ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với công ty bảo hiểm nhân thọ về việc đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý để được chi trả số tiền nhất định khi không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn.
Hợp đồng bảo hiểm là gì?
Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (Theo khoản 1 – Điều 12 – Luật kinh doanh bảo hiểm).
Bản chất của bảo hiểm nhân thọ
Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là cách thức dự phòng tài chính an toàn cho tương lai với mục đích thay thế nguồn thu nhập khi người tham gia gặp rủi ro bất trắc (quyền lợi bảo hiểm nhân thọ).
Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa to lớn đối với cuộc sống con người, nó không chỉ giúp ổn định cuộc sống khi rủi ro bất ngờ xảy ra mà còn là cách thức chia sẻ rủi ro trong cộng đồng bằng cách lấy số đông bù số ít.
Các loại hình bảo hiểm nhân thọ
Có 7 loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản sau đây:
Bảo hiểm sinh kỳ
Là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm tử kỳ
Là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm trả tiền định kỳ
Là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm hỗn hợp
Là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ.
Trên thực tế, để khách hàng dễ dàng tiếp cận và tìm hiểu về bảo hiểm, các công ty bảo hiểm nhân thọ đều phân loại các sản phẩm bảo hiểm theo nhu cầu tài chính thực tế của từng khách hàng.
Bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không chia lãi, phí và quyền lợi bảo hiểm tách riêng thành hai phần đó là phần bảo hiểm và phần đầu tư. Hai sản phẩm tiêu biểu nhất của dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.
Bảo hiểm hưu trí
Bảo hiểm hưu trí là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm đạt đến độ tuổi xác định được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm trọn đời
Là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó. Tuy nhiên, hiện nay các công ty bảo hiểm nhân thọ ít triển khai thêm mới sản phẩm bảo hiểm trọn đời.
Hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ
Hiện nay còn có nhiều người chưa thực sự hiểu đúng về sản phẩm cũng như quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ nên đã gây ra những nhầm lẫn không đáng có. Bảo hiểm nhân thọ hoạt động tuân theo những nguyên tắc nhất định. Vì vậy trước khi tham gia mua bảo hiểm nhân thọ các bạn cần phải quan tâm tới lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại và cần phải chú ý rằng:
Bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ trước rủi ro chứ không phải tiết kiệm
Mục đích chính khi mua bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ trước rủi ro chứ không phải tiết kiệm sinh lời. Tuy vẫn đảm bảo khả năng sinh lời trong tương lai nhưng khả năng sinh lời không thể cao như khi gửi tiền ngân hàng.
Chính vì vậy, các bạn không nên so sánh giữa bảo hiểm và gửi tiết kiệm hay mua bảo hiểm dưới góc độ sinh lời hay. Thay vào đó, bạn hãy xác định rõ nhu cầu của mình để lựa chọn giữa mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ rủi ro và tiết kiệm sinh lời một cách đúng đắn nhất qua các quyền lợi bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ để chuẩn bị trước cho tương lai
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một trong những cách dự phòng tài chính dài hạn cho tương lai. Tương lai không nói trước được điều gì, nếu chẳng may người tham gia bảo hiểm nhân thọ bị rủi ro về sức khỏe như nằm viện, cấp cứu, phẫu thuật. Hoặc không may mắc bệnh hiểm nghèo như ung thư, đột quỵ, bệnh lý nghiêm trọng… thì sẽ được được công ty bảo hiểm nhân thọ tiến hành chi trả theo điều khoản trong hợp đồng.
Bảo hiểm nhân thọ chỉ bảo vệ trước rủi ro ngoài ý muốn
Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ những rủi ro nhưng không phải rủi ro nào cũng được chi trả.
Nên nhớ rằng chỉ những rủi ro xảy ra ngoài ý muốn gây thiệt hại đến sức khỏe, thân thể, tính mạng của người được bảo hiểm trong thời gian hợp đồng có hiệu lực mới được bảo hiểm chi trả.
Bảo hiểm nhân thọ sẽ không chi trả cho những rủi ro do cố ý hay có sẵn và có trước ngày hiệu lực hợp đồng trừ khi đã được thông báo và được công ty chấp thuận.
Bảo hiểm nhân thọ không bảo vệ trước tất cả các loại rủi ro
Không riêng gì bảo hiểm nhân thọ mà các sản phẩm bảo hiểm nào cũng có giới hạn bảo vệ và không bảo vệ trước tất cả các loại rủi ro. Đó là lý do tại sao trước khi đặt bút ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ các bạn cần nắm rõ mình sẽ được bảo vệ trước những rủi ro nào, trong mỗi một rủi ro đó được chi trả trong trường hợp nào, quyền lợi nhận được bao nhiêu và sẽ loại trừ trường hợp cụ thể nào.
Người tham gia bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý bảo hiểm sẽ không thanh toán trong các trường hợp:
– Các bệnh có sẵn trước khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực;
– Tử vong do tự tử trong thời hạn 2 năm;
– Các trường hợp vi phạm pháp luật, phạm tội hình sự, tử hình;
– Bệnh HIV/AIDS;
– Các trường hợp tự ý hay cố ý gây ra tổn thương.
Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?
Để trả lời cho câu hỏi nên hay không nên tham gia bảo hiểm nhân thọ trước tiên các bạn cần phải chú ý những điều sau để việc mua bảo hiểm nhân thọ diễn ra đúng như nguyện vọng của bản thân:
– Hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ và tìm hiểu các loại hình bảo hiểm nhân thọ của từng công ty để lựa chọn cho mình gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất.
– Xem xét về khả năng tài chính chi trả trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ, tính toán kỹ lưỡng trong vòng 5 năm hay 10 năm tài chính của mình sẽ như nào, có đủ khả năng chi trả không?. Nên nhớ đã tham gia bảo hiểm nhân thọ là phải theo tới cùng, không được bỏ giữa chừng vì số tiền được trả lại rất ít so với số tiền đã đóng;
– Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ ở công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín, lâu đời. Có thể tham khảo qua người thân, bạn bè xem họ tham gia gói bảo hiểm nhân thọ nào, được chi trả khi gặp vấn đề về sức khỏe ra sao, nhanh hay chậm, có gặp trở ngại và vướng mắc gì không…
– Trung thực khi ký hợp đồng: Người tham gia bảo hiểm cần khai báo chính xác thông tin về trạng sức khỏe, nghề nghiệp…Nếu cố tính không khai báo chính xác thông tin, hợp đồng có thể bị hủy bỏ một phần hoặc toàn bộ khi tiến hành chi trả bảo hiểm nếu người tham gia gặp sự cố.
– Không quá khó để hiểu về bản chất của bảo hiểm nhân thọ là gì. Tuy nhiên, trước khi mua (tham gia) bảo hiểm nhân thọ các bạn cần phải tìm hiểu, đọc thật kỹ những gì ghi trong hợp đồng. Nếu có gì chưa hiểu hãy hỏi thật nhiều sao cho không còn vướng mắc gì. Nếu có thể tìm được chuyên gia tư vấn bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp, có tâm tư vấn tận tình là tốt nhất.
Trên đây là những kiến thức về bảo hiểm nhân thọ mà BoiDuong.com tổng hợp lại gửi tới bạn đọc. Hi vọng nó sẽ giúp ích phần nào cho những ai đang quan tâm tới bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ quyền lợi cho sức khỏe của mình.
